В странах СНГ большую популярность набирает услуга по полису КАСКО, в соответствии с которой компания выплачивает страховое возмещение в виде ремонта транспортного средства. Выбрать станцию технического обслуживания может как страхователь, так и компания страховщика.
Такой метод страхования имеет свои плюсы и минусы. Он выгоден: во-первых, страховым компаниям, поскольку фактическая оплата ремонта снижает шансы недобросовестных автомобилистов к мошенническим схемам; во-вторых, выгодоприобретателям, поскольку цена на полис с такими условиями значительно ниже. Несмотря на довольство обеих сторон договора, у юристов нет однозначного ответа на вопрос о том, имеет ли страховая выплата ремонтом какую-нибудь правовую основу.
С точки зрения закона
Распространение выплат страхового возмещения в виде ремонта застало специалистов по правоведению врасплох. В результате образовалось две точки зрения: одни утверждают о незаконности этого вида страхования КАСКО, другие напротив, видят в этом только положительные стороны.
- Первые руководствуются законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации», который гласит, что выплаты страхового возмещения могут проводиться исключительно в денежном эквиваленте. Если же выгодоприобретатель утратил страховое имущество, то только в этом случае страховая компания может предоставить клиенту замену не в денежном виде. Однако здесь есть одно правило: замена потерянного застрахованного имущества должна проводиться исключительно на аналогичное имущество.
- Сторонники выплат ремонтом считают, что эта процедура не противоречит закону, а проистекает из него. Ведь сам процесс оплаты услуг СТО является денежным, и неважно кто платит – страхователь или страховщик.
Есть еще одна точка зрения, согласно которой, как пишет Минфин, выплата по КАСКО в виде ремонта может производиться, только если это предусмотрено договором страхования. В противном случае это может расцениваться как нарушение страховой компанией договора.
Стоит отметить, что на сегодняшний день нет ни одного случая, когда дело о возмещении страховки в виде ремонта рассматривалось в судебных инстанциях. Однако существует судебная практика, в которой страховые компании, оплачивающие ремонт автомобиля страхователя, выигрывали дело в арбитражном суде о возмещении компенсации с лица, ответственного за ущерб.