Как выбрать автокредит

Автокредитование – отдельный вид кредитных продуктов. Он подразумевает выдачу целевого займа на покупку автомобиля, нового или подержанного, и оформление на предмет покупки договора о залоге. В большинстве случаев заемщик даже не видит предоставленных ему денег – сумма переводится непосредственно на счет продавца. Наличие обязательного залога, особенно если автомобиль новый или в очень хорошем состоянии, снижает риски банков, и условия таких кредитов более лояльны, чем у других. Но они также имеют свои особенности и специфику.

Банки охотно разрабатывают и предоставляют кредитные продукты, которые относятся к автокредитам. Предложений на финансовом рынке такого вида очень много. Выбрать один из лучших самостоятельно непросто. Для начала нужно определиться, какой автомобиль вы хотите купить. Кредиты на разные авто отличаются порой очень существенно, как по способу оформления, так и по стоимости займа:

• кредиты на новые автомобили;
• кредиты на подержанные авто, которые продаются в салонах (ограничен «возраст» машины, нужно проводить дополнительный техосмотр и оценку имущества с предоставлением данных банку);
• кредиты на авто отечественного производства (существует государственная программа поддержки, часть процентов вам будет компенсирована, стоимость авто не должна превышать 700 000 рублей, действует программа до конца 2014 года);
• оформление кредита в автосалоне;
• дополнительные возможности (возврат авто в салон до окончания срока кредита; возможность оставить старый автомобиль в салоне в качестве частичной оплаты или первоначального взноса, и оформить ссуду на остаток суммы) и т.д.

Определитесь, какой автомобиль вам по душе, и вы хотите его приобрести. Затем стоит рассмотреть несколько вариантов автокредитования от банков. На сайте «Где взять денег» можно, к примеру, просмотреть самые актуальные и выгодные автокредиты в разделе «Лушчие автокредиты». Здесь вы сможете примерно ознакомиться с ключевыми условиями банков, перейти непосредственно на сайт финансового учреждения и более детально все изучить.

Автокредит – это удобный и выгодный вариант покупки транспортного средства, который часто становится единственной возможностью для многих граждан РФ. Собрать деньги на покупку авто полностью сложно, но вам необходимо запастись хотя бы частью этих денег, для увеличения первоначального взноса.

Чем выше первоначальный взнос, тем выгоднее процентные ставки по кредиту (ПСК), а также мягче и лояльнее другие условия. Рассмотрим требования банков к клиентам по таким займам, а также ключевые условия, которые нужно учитывать:

• возраст, гражданство, прописка. Кредиты не выдают студентам, людям моложе 21 года, а также пенсионерам (за некоторыми исключениями). Заемщики должны иметь регистрацию в регионе, и паспорт гражданина России;
• трудоустройство и доход. Не все банки требуют справки о доходах, но подтвердить его нужно другим способом. Так, заемщик должен работать минимум 3-4 месяца на последнем месте, доход подтверждается по форме банка или через контакт с работодателем. Тем не менее, в большинстве случаев справка о доходах по форме НДФЛ-2 необходима;
• иногда в качестве созаемщика должен выступать супруг/супруга, или же выступать в качестве поручителя.

Условия по кредиту:

• ПСК (процентная ставка по кредиту). Она начинается от 6-7% и может составлять до 15-17%, а порой и выше. Размер процентной ставки зависит от многих факторов: от размера первоначального взноса, от сроков действия договора, от наличия страхования и т.д.;
• Сроки. Договор оформляется на 1-5 лет, иногда этот срок может составлять 7 и даже 10 лет. Чем выше он, тем меньше финансовая нагрузка на клиента, ежемесячный взнос будет ниже (это значит, что можно будет рассчитывать на большую сумму кредита). Но переплата по кредитам существенно вырастет;
• Сумма первоначального взноса. Некоторые банки предлагают такие автокредиты без начального взноса, но их условия достаточно невыгодные. Обычно эта сумма может составлять от 10% до 50% стоимости автомобиля.

Дополнительные требования банков также нужно учитывать. Так, практически всегда необходимо не только оформить кредит, но и застраховать авто по системе КАСКО и ОСАГО. Эти выплаты будут не менее серьезными, чем сами проценты по кредиту, так что внимательно отнеситесь к расчету реальной стоимости (эффективной процентной ставки) по таким автокредитам.

Еще один важный факт – банк тщательно проверяет кредитную историю клиента, и если там есть проблемы, то вам гарантирован отказ. Выход из ситуации – брать ссуду непосредственно в автосалоне, через официального дилера. Это может быть выгодно и в другом вопросе: дилеры часто идут на уступки и делают хорошие скидки клиентам, которые частично покрывают их расходы по автокредиту. Но сотрудничают дилеры далеко не со всеми банками, и порой можно самостоятельно найти предложение, которое будет гораздо выгоднее.